常见问题

一般问题

 

  1. 我可致电哪些热线进行中银「易达钱」的申请/查询? 

您可致电申请热线+852 2108 3688申请贷款 (如申请「百分百担保个人特惠贷款」,请致电+852 3988 2128);您亦可致电申请热线+852 3711 4688进行贷款加借。以上热线之服务时间为星期一至五早上九时至晚上九时,星期六早上九时至下午六时,公众假期除外。另外,您可致电中银「易达钱」客户服务热线+852 2108 3611作一般查询。

 

  1. 中银「易达钱」的贷款专员会于何时主动联络我? 

中银「易达钱」贷款专员会于星期一至五早上九时至晚上九时,星期六早上九时至下午六时(公众假期除外)期间致电给您,以推广服务或跟进贷款申请。

 

  1. 我可否透过中介公司提交中银「易达钱」的贷款申请? 

中国银行(香港)有限公司(「中银香港」)没有授权或委任任何中介公司进行电话推广中银「易达钱」;中银香港亦不会接受任何中介公司或第三者转介贷款申请。

 

  1. 我该以甚么途径来核实电话、手机短讯或电邮属于中银「易达钱」? 

客户如有怀疑,切勿向可疑来电者或第三者提供个人资料,应先记下其身份及有关联络资料,并致电客户服务热线+852 3988 2388核实任何以中银香港名义拨出的电话、发出的手机短讯、电邮或网址。中银「易达钱」贷款专员在致电您时,会提供贷款专员的全名、员工编号及可供您核实贷款专员身份的电话号码+852 3988 2388。中银「易达钱」贷款专员是不会透过任何即时通讯软件(如:WhatsApp / WeChat),向您提供其员工资料(如:卡片)作核实查询之用。

 

产品问题

 

  1. 什么是私人分期贷款? 

分期贷款是每月以定额供款方式还款,让您在预定的时间内清还整笔贷款,更有计划地管理自己的财政状况及消费开支。贷款期较早时段利息和财务费用所占的比重较高,而偿还的本金比重则较低,所偿还的利息会随贷款期递减,而总利息支出则不变。

您可按自己的需要选择不同的贷款产品,我们的贷款专员也会根据您的财务状况给予专业意见。

 

  1. 什么是结余转户? 

如果您每月只缴付最低还款额或未能一次过清还所有卡数,便有可能需要缴交昂贵的利息支出。结余转户可将您于不同银行或财务机构的卡数及贷款户口集中处理,并根据您的财务状况提供合适的贷款方案,让您每月以定额供款方式清还整笔贷款,减轻债务负担,避免利息不断滚存。

 

  1. 什么是每月平息?这与每月还款额有何关系? 

每月平息是一般银行或财务机构用以计算分期贷款利息的一种方法,而每月还款额则是以每月平息计算的总利息支出计算出来的。

 

  1. 什么是实际年利率? 

实际年利率乃根据香港银行公会所载的有关指引计算。实际年利率是一个参考利率,以年化利率展示出包括银行产品的基本利率及其他费用与收费。个别客户获批核的实际年利率按客户的信贷评级、贷款金额及贷款年期而厘定。实际年利率可用于比较不同的利率结构产品的贷款总成本。

 

  1. 实际年利率与每月平息之间的关系是什么? 

两者间的换算需经由复杂的算式及财务计算机计算。实际年利率会受到每月平息、贷款期及手续费的影响。正常情况下,每月平息愈高,实际年利率会愈高。

 

  1. 什么是「七十八规则」? 什么是「息随本减」?

「七十八规则」又称「年数合计法」,是一项计算利息与本金分配的计算方法。贷款期较早时段利息和财务费用所占的比重较高,而偿还的本金比重则较低,当中的利息会随贷款期递减,而总利息支出则维持不变。

「息随本减」是一项将利息按未清还的本金来计算并分配到还款期。每月还款金额中分配到利息的比重在还款开始时为最高并随还款期逐渐减少。

 

申请问题

 

  1. 我应借多少贷款? 

贷款金额应视乎您的还款能力及实际需要。您在仔细考虑每月还款的同时,须预留有足够的金额应付日常开支。

 

  1. 除利率外,申请私人贷款前要考虑哪些因素? 

申请贷款时,应以符合您的理财或财务需要为原则。您可因应利率及行政费用的高低、条款细则及申请的简易度等作初步比较。


中银「易达钱」贷款专员均受过专业的业务培训,能因应您的财务状况及需要,提供更贴身、更个人化的贷款建议。

 

  1. 我可透过哪些途径申请贷款? 

您可透过以下途径申请贷款(如适用):

  • 「中银香港」微信官号或「中银香港信用卡」微信官号
  • 中银香港网页
  • 中银香港个人网上银行
  • 中银香港流动应用程式
  • 申请热线+852 2108 3601 (星期一至五上午9时至晚上9时,星期六上午9时至下午6时,公众假期除外)
  • 中银香港任何一家分行

 

  1. 申请贷款时,需要提交哪些文件? 

一般中银分期「易达钱」申请所需文件(不适用于「百分百担保个人特惠贷款」)包括:

  • 香港身份证,如非香港永久性居民身份证持有人,需提供护照/签证身份书/工作签证
  • 近 3 个月内之现居住址证明,如水/电费单或银行月结单等
    • 固定收入人士请附上最近1个月显示薪金之银行月结单或存折 (如过去一个月透过本行自动转账支薪,可获豁免提供入息证明);
    •  非固定收入人士请附上最近3个月显示薪金之银行月结单或存折
  • 自雇人士请附上 贵公司之商业登记证及最近期税单 

有关「百分百担保个人特惠贷款」申请所需文件,请按此参阅。

中银香港可能需要您提供额外文件以作批核。

 

  1. 当审批贷款时,会否向信贷资料库查阅我的个人信贷资料? 

一般情况下,中银香港会向信贷资料库查阅申请人的信贷报告,作审批贷款用途。若您有意索取有关报告,可直接向环联资讯有限公司查阅。

 

  1. 是否需要开立中银香港账户后,才可申请私人贷款? 

您于申请中银香港的贷款服务时,毋须为中银香港的存款账户持有人。而您于中银香港开立存款账户后可建立指示,透过自动转账还款。

 

  1. 私人贷款还涉及哪些费用?

常见的收费(如适用)包括: 

  • 逾期还款的利息及手续费 - 如未按期还款,除须缴付过期未付的金额外,还须按固定或当时适用的利率逐日计息以及手续费。
  • 分期贷款手续费 - 按贷款金额及年期收取手续费,并于发放贷款时从贷款金额中扣除。
  • 提早还款手续费 - 若分期贷款借款人申请提前偿还整笔贷款,需要支付额外的提早还款费用。

 

还款问题

 

  1. 我在整个贷款期完结前能否要求提早清还所有欠款? 

为保障及平衡借贷双方利益,在批出贷款时,贷款专员已按您的还款能力及实际情况为您制定了适合的还款细则,并就此与您达成并签订协议。您可选择提早还清欠款,但需要额外缴付提早清还手续费(如适用)。

请您留意,不同贷款产品会按个别方法分摊每月还款金额中的利息及本金部分,即使每月还款的金额相同,一般来说前期还款的利息部分占比较多,本金部分相对占比较少。换言之,当借款人已按期偿还了一段时间,未偿还的利息金额可能已经很小。如果借款人选择在这个时候提早还款,虽可节省未偿还的利息,但可能不足以弥补提早还款的相关手续费,令借款人得不偿失。建议您可先向中银香港查询提早还款的总金额(包括尚欠的贷款余额、提早还款手续费及其他的费用等)和未偿还的利息金额,您亦可按此浏览中银香港网页内之私人分期贷款计算机及还款过程表,以了解在整段贷款期间内每月还款金额中的利息与本金摊分和摊分方法,以及所涉及的费用等,比较和考虑清楚后,才决定是否选择提早还款。

 

  1. 如果我没有能力继续供款,该如何处理? 

在供款过程中,若您因突发状况而导致无法继续偿还贷款,如失业(如适用)或需要履行新的突发性财务承诺,请尽快与我们联络,我们的贷款专员会根据您当时的财务状况给予专业意见。

* 有关中银分期「易达钱」的服务收费详情,请按此

 

** 如上述常见问题未能解答您的疑问,请致电中银「易达钱」客户服务热线+852 2108 3611。

            提示:借定唔借?还得到先好借!