常見問題
一般問題
- 我可致電哪些熱線進行中銀「易達錢」的申請/查詢？
您可致電申請熱線+852 2108 3688申請貸款；您亦可致電申請熱線+852 3711 4688進行貸款加借。以上熱線之服務時間為星期一至五早上九時至晚上九時，星期六早上九時至下午六時，公眾假期除外。另外，您可致電中銀「易達錢」客戶服務熱線+852 2108 3611作一般查詢。
- 中銀「易達錢」的貸款專員會於何時主動聯絡我？
中銀「易達錢」貸款專員會於星期一至五早上九時至晚上九時，星期六早上九時至下午六時(公眾假期除外)期間致電給您，以推廣服務或跟進貸款申請。
- 我可否透過中介公司提交中銀「易達錢」的貸款申請？
中國銀行（香港）有限公司（「中銀香港」）沒有授權或委任任何中介公司進行電話推廣中銀「易達錢」；中銀香港亦不會接受任何中介公司或第三者轉介貸款申請。
- 我該以甚麼途徑來核實電話、手機短訊或電郵屬於中銀「易達錢」？
客戶如有懷疑，切勿向可疑來電者或第三者提供個人資料，應先記下其身份及有關聯絡資料，並致電客戶服務熱線+852 3988 2388核實任何以中銀香港名義撥出的電話、發出的手機短訊、電郵或網址。中銀「易達錢」貸款專員在致電您時，會提供貸款專員的全名、員工編號及可供您核實貸款專員身份的電話號碼+852 3988 2388。中銀「易達錢」貸款專員是不會透過任何即時通訊軟件(如：WhatsApp / WeChat)，向您提供其員工資料(如：卡片)作核實查詢之用。
產品問題
- 什麽是私人分期貸款？
分期貸款是每月以定額供款方式還款，讓您在預定的時間內清還整筆貸款，更有計劃地管理自己的財政狀況及消費開支。貸款期較早時段利息和財務費用所佔的比重較高，而償還的本金比重則較低，所償還的利息會隨貸款期遞減，而總利息支出則不變。
您可按自己的需要選擇不同的貸款產品，我們的貸款專員也會根據您的財務狀況給予專業意見。
- 什麼是結餘轉戶？
如果您每月只繳付最低還款額或未能一次過清還所有卡數，便有可能需要繳交昂貴的利息支出。結餘轉戶可將您於不同銀行或財務機構的卡數及貸款戶口集中處理，並根據您的財務狀況提供合適的貸款方案，讓您每月以定額供款方式清還整筆貸款，減輕債務負擔，避免利息不斷滾存。
- 什麼是每月平息？這與每月還款額有何關係？
每月平息是一般銀行或財務機構用以計算分期貸款利息的一種方法，而每月還款額則是以每月平息計算的總利息支出計算出來的。
- 什麼是實際年利率？
實際年利率乃根據香港銀行公會所載的有關指引計算。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。個別客戶獲批核的實際年利率按客戶的信貸評級、貸款金額及貸款年期而釐定。實際年利率可用於比較不同的利率結構產品的貸款總成本。
- 實際年利率與每月平息之間的關係是什麼？
兩者間的換算需經由複雜的算式及財務計算機計算。實際年利率會受到每月平息、貸款期及手續費的影響。正常情況下，每月平息愈高，實際年利率會愈高。
- 什麼是「七十八規則」？ 什麼是「息隨本減」？
「七十八規則」又稱「年數合計法」，是一項計算利息與本金分配的計算方法。貸款期較早時段利息和財務費用所佔的比重較高，而償還的本金比重則較低，當中的利息會隨貸款期遞減，而總利息支出則維持不變。
「息隨本減」是一項將利息按未清還的本金來計算並分配到還款期。每月還款金額中分配到利息的比重在還款開始時為最高並隨還款期逐漸減少。
申請問題
- 我應借多少貸款？
貸款金額應視乎您的還款能力及實際需要。您在仔細考慮每月還款的同時，須預留有足夠的金額應付日常開支。
- 除利率外，申請私人貸款前要考慮哪些因素？
申請貸款時，應以符合您的理財或財務需要為原則。您可因應利率及行政費用的高低、條款細則及申請的簡易度等作初步比較。
中銀「易達錢」貸款專員均受過專業的業務培訓，能因應您的財務狀況及需要，提供更貼身、更個人化的貸款建議。
- 我可透過哪些途徑申請貸款？
您可透過以下途徑申請貸款(如適用):
- 「中銀香港」微信官號或「中銀香港信用卡」微信官號
- 中銀香港網頁
- 中銀香港個人網上銀行
- 中銀香港流動應用程式
- 申請熱線+852 2108 3601 (星期一至五上午9時至晚上9時，星期六上午9時至下午6時，公眾假期除外)
- 中銀香港任何一家分行
- 申請貸款時，需要提交哪些文件？
一般中銀分期「易達錢」申請所需文件包括:
- 您的香港身份證（影印本須放大及以淺色為佳），如非香港永久性居民身份證持有人，需提供護照副本（必須為年滿18歲之香港居民）。
- 近3個月内之現居住址證明，如電費單、差餉單或銀行月結單等（如永久住址與現居住址不同，請另附永久住址證明）。
- 入息證明文件（您必須為香港工作之全職人士，月薪達HK$6,000或以上）：
- 附有您的姓名、賬戶號碼及最近2個月薪金的銀行月結單或存摺；或
- 最近1個月糧單；或
- 最新稅單
- 如為獨資或合夥經營人士，請附上 貴公司之商業登記證及最近期稅單。
中銀香港可能需要您提供額外文件以作批核。
- 當審批貸款時，會否向信貸資料庫查閱我的個人信貸資料？
一般情況下，中銀香港會向信貸資料庫查閱申請人的信貸報告，作審批貸款用途。若您有意索取有關報告，可直接向環聯資訊有限公司查閱。
- 是否需要開立中銀香港賬戶後，才可申請私人貸款？
您於申請中銀香港的貸款服務時，毋須為中銀香港的存款賬戶持有人。而您於中銀香港開立存款賬戶後可建立指示，透過自動轉賬還款。
- 私人貸款還涉及哪些費用？
常見的收費(如適用)包括：
- 逾期還款的利息及手續費 - 如未按期還款，除須繳付過期未付的金額外，還須按固定或當時適用的利率逐日計息以及手續費。
- 分期貸款手續費 - 按貸款金額及年期收取手續費，並於發放貸款時從貸款金額中扣除。
- 提早還款手續費 - 若分期貸款借款人申請提前償還整筆貸款，需要支付額外的提早還款費用。
還款問題
- 我在整個貸款期完結前能否要求提早清還所有欠款？
為保障及平衡借貸雙方利益，在批出貸款時，貸款專員已按您的還款能力及實際情況為您制定了適合的還款細則，並就此與您達成並簽訂協議。您可選擇提早還清欠款，但需要額外繳付提早清還手續費(如適用)。
請您留意，不同貸款產品會按個別方法分攤每月還款金額中的利息及本金部分，即使每月還款的金額相同，一般來說前期還款的利息部分佔比較多，本金部分相對佔比較少。換言之，當借款人已按期償還了一段時間，未償還的利息金額可能已經很小。如果借款人選擇在這個時候提早還款，雖可節省未償還的利息，但可能不足以彌補提早還款的相關手續費，令借款人得不償失。建議您可先向中銀香港查詢提早還款的總金額(包括尚欠的貸款餘額、提早還款手續費及其他的費用等)和未償還的利息金額，您亦可按此瀏覽中銀香港網頁內之私人分期貸款計算機及還款過程表，以了解在整段貸款期間內每月還款金額中的利息與本金攤分和攤分方法，以及所涉及的費用等，比較和考慮清楚後，才決定是否選擇提早還款。
- 如果我沒有能力繼續供款，該如何處理？
在供款過程中，若您因突發狀況而導致無法繼續償還貸款，如失業(如適用)或需要履行新的突發性財務承諾，請儘快與我們聯絡，我們的貸款專員會根據您當時的財務狀況給予專業意見。
* 有關中銀分期「易達錢」的服務收費詳情，請按此。
** 如上述常見問題未能解答您的疑問，請致電中銀「易達錢」客戶服務熱線+852 2108 3611。
提示：借定唔借？還得到先好借！
