基金透視

我們於每個人生階段都有不同的目標，例如安居置業、給予子女優質教育及籌劃舒適的退休生活等。完善的理財計劃有助我們累積財富，成就不同的理想人生。然而，繁忙的都市生活往往使我們缺乏時間打理財務，從而錯過不少投資良機。對於平日忙碌的人而言，基金會是理財路上的好幫手。

什麼是基金?

基金是一種集體投資計劃，由專業的基金經理按基金既定的投資目標進行管理。根據投資目標及政策的不同，基金大致可分為：貨幣市場基金、債券基金、均衡基金、股票基金及衍生工具基金等。基金以資產淨值價或買入/賣出價報價，一般於報章及其他媒體刊載的基金價格均為上一個營業日的價格。基金價格乃根據其所持有的一籃子證券及已發行股份的資產淨值計算。投資基金的主要費用一般為首次認購費及管理費。而對於涉及較複雜投資工具的基金(如對沖基金)，基金經理有機會收取表現費。

基金優點透視

不少香港人習慣自行買賣股票，對基金投資往往存有不少疑慮，擔心失去投資自主權及手續費高昂等。其實藉著投資於基金，您可透過具成本效益的方式輕鬆掌握本地和海外的投資機會，通過涉足不同的地區、行業及證券種類，分散整體投資風險，避免將個人資金過度集中。同時，您亦可享有基金經理所提供的專業管理服務，由基金經理為您進行深入的市場分析、研究並作出專業的投資決定，免卻自行投資所需付出的時間、研究分析及交易成本。現時於香港向公眾公開發售的基金必須由證監會認可，確保在運作、資料披露、投資政策及推廣宣傳等方面符合基本標準。另外，基金的資產由信託人或託管人獨立看管，並與信託人/託管人本身的資產分開，以保障投資者的利益。

基金揀選策略

現時經證監會認可在香港公開發售的基金約有2,000種。在眾多基金當中，您應如何選擇?

第一步：
評估您的財政狀況，確定可承擔的投資預算金額。
第二步：
認清您的投資目標，如欲追求資本增值，可考慮投放較大比重於股票基金；若尋求穩定收益，則可考慮投資較大比重於提供固定收益的債券或股票基金。您亦須因應自己身處的人生階段，衡量可接受的投資年期及風險承受能力，認定適合自己的基金類別。
 
第三步：
按您的市場喜好揀選基金，並參閱基金的產品資料概要(KFS)、基金說明書/章程及基金資料單張了解基金的投資目標、策略、費用等，考慮基金是否切合自己的投資目標及需要。請注意不要僅根據基金的過往表現而作出投資決定。
 
 
   
希望以上資料能助您更全面地運用不同類型的投資工具來安排您的資產分佈，為財富增值！

風險聲明

本宣傳品僅供參考，並不構成任何投資產品或服務的要約、招攬或建議。

每種投資都有潛在風險。投資產品的價格可升可跌。基於巿場情況，部份投資或不能即時變現。客戶在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力，並了解有關產品的性質及風險。個別投資產品的性質及風險詳情，請參閱有關銷售文件。在作出任何投資決定前，客戶應徵詢獨立財務顧問的意見。個別互惠基金及單位信託基金(「投資基金」)乃涉及金融衍生工具的結構性產品。投資決定是由您自行作出的，但您不應投資於任何投資基金，除非中介人於銷售該投資基金時已向您解釋經考慮您的財務情況、投資經驗及目標後，該投資基金是適合您的。

本宣傳品由中國銀行(香港)有限公司刊發，內容並未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。