



愈來愈多香港人在大灣區内地城市生活。有年輕人創業就業,遊走大灣區工作,有人北上退休,享受更大的居住空間,有人想有自家度假屋,長假時北上度假。很多人開始有灣區置業的想法,在選擇落腳點前,都希望能夠較全面地了解各城市的特色和生活配套,買房時更要了解各地的房屋政策及購買程序。
大灣區包括香港、澳門兩個特別行政區,以及廣東省廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶九市,各有特色:
肇慶 - 人間仙境
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常住人口:411萬 |
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平均房價:每坪¥7,000 |
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城市特色:大力實施工業發展工程和創新驅動發展工程 |
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交通:高鐵(肇慶東站),直通巴士 |
江門 - 中國僑都
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常住人口:480萬 |
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平均房價:每坪¥9,000 |
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城市特色:打造先進製造業,高端裝備製造,新一代資訊技術,新能源汽車等 |
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交通:廣珠城軌,高速客輪,直通巴士 |
珠海 - 蓄勢待發
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常住人口:244萬 |
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平均房價:每坪¥24,000 |
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城市特色:大力發展休閑旅游,商務金融服務,文化科教和高新技術等 |
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交通:港珠澳大橋,高速客輪 |
中山 - 偉人故鄉
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常住人口:442萬 |
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平均房價:每坪¥13,000 |
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城市特色:聚焦科技創新和現代產業體系建設 |
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交通:直通巴士,高速船,高鐵(中山站) |
東莞 - 世界工廠
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常住人口:1,047萬 |
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平均房價:每坪¥25,000 |
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城市特色:重點發展電子資訊產業,國際製造名城 |
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交通:高鐵(東莞虎門站),直通巴士 |
深圳 - 中國矽谷
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常住人口:1,344萬 |
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平均房價:每坪¥61,000 |
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城市特色:經濟特區,中國南方重要的高新技術研發和製造基地。 |
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交通:深圳灣口岸,羅湖,福田口岸及紅磡等 |
惠州 - 粵東門戶
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常住人口:604萬 |
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平均房價:每坪¥12,000 |
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城市特色:發展石化能源新材料,電子資訊兩大萬億級產業集群 |
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交通:高鐵(惠州南站),直通巴士 |
廣州 - 灣區樞紐
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常住人口: 1,868萬 |
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平均房價:每坪¥42,000 |
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城市特色:政治,經濟,科技,教育及文化中心 |
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交通:高鐵(廣州南站),直通巴士 |
佛山 - 工業基地
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常住人口:950萬 |
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平均房價:每坪¥14,000 |
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城市特色:推動製造業轉型升級,工程技術改造 |
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交通:高鐵(佛山西站),直通巴士 |
1. 常住人口數量截至2020年底
2. 數據來源:中國房價行情網
在內地生活,能夠自行駕車會方便很多。深圳灣警醫郵服務站距離口岸僅步行15分鐘距離,提供「體檢+拍照+業務受理+證件郵寄到家」一站式換領內地駕駛執照服務,包括:香港居民免試換證、駕駛證補證、駕駛證換證、駕駛證轉入換證、駕駛證降級、補換行駛證、補換領合格標誌、6年免檢、新車臨時號牌、機動車駕駛人聯繫方式變更、機動車所有人聯繫方式變更等11項業務。申請人只須攜帶香港身份證、回鄉證和香港駕駛證,便可免費預約使用這個服務。有關諮詢電話為+86 755 8827 7214。


當然可以!2019年中央頒布「惠港16條」,便利港人在大灣區内地城市購房,豁免在當地居住、學習或工作及繳納個人所得稅及社保的條件。購房前 ,除需留意交易程序、所需提交之文件、購房限制等方面,香港人與當地人要求可能仍有分別,購房前要搞清楚。另外,亦需注意各城市對港澳居民的不同政策。
內地城市與香港一樣,亦設有樓價調控政策,各城市有自己的房市調控政策,一般涉及限購多少房、按揭成數、購入後多久才能轉售等。例如,現時深圳較嚴格,非深圳戶籍人士每個家庭限購一房,須提供5年社保或納稅證;珠海對非戶籍人士也限購一房,但只有少數情況才要求出示社保和納稅證明;而中山容許非戶籍人士最多購兩房,但要出示社保或納稅證明。在計畫購房前,應先了解相關城市的最新政策。


開設內地銀行戶口時,要注意中國人民銀行把個人銀行賬戶分為3類,3類均可與內地電子錢包綁定,可按需要選擇開戶類別。
以下是3類個人銀行賬戶的分別:




暫未決定購房的話,動身前往大灣區内地城市前,都可以先透過中銀香港大灣區「開戶易」服務,足不出港見證開立内地中國銀行賬戶,輕鬆綁定內地主流手機電子支付應用程式,配合跨境電子錢包 ,為北上出行做好準備!
(1) 香港永久性居民身份證及
(2) 回鄉證


#申請人需年滿18歲且持有中銀香港個人銀行賬戶,申請人亦需要提供一個本人登記的香港或內地手機號碼,否則會影響綁定內地電子支付工具。內地銀行賬戶服務由內地中國銀行提供並受其條款及細則約束。
在中銀香港辦理大灣區「開戶易」,身在香港,只需以3個步驟,就能辦理:


註:中銀香港大灣區「開戶易」服務及跨境電子錢包BoC Pay+為中銀香港的產品,並只限於在香港地區提供。


內地居住用物業分為「商品房」(註1) 和「公寓房」(註2)。兩者涉及的權益和生活配套有很大分別,購房前必須弄清楚購入的單位屬於哪一類。




香港人在內地購房,可選擇經在香港的中介,或接觸内地開發商(註5),不過内地開發商一般都會另行安排一個内地銷售員跟進,較少直接與買家交涉。所以客戶在香港找熟悉大灣區樓市的香港代理,會比較清楚涉及跨境的匯款、文件往來等問題。香港代理通常亦會舉辦「睇樓團」,潛在買家可實地考察樓盤及周邊環境,再做決定。
在內地購房,可選擇有信譽的開發商,避免買入「爛尾樓」,最基本要檢查「五證二書」。開發商擁有「五證」(註3),才能合法賣樓。「二書」(註4)則是收樓時,防止「貨不對辦」的憑據。
住房合同
須前往房屋所在地的房管部門辦理房屋買賣合同的手續,並盡量使用規範的合同文本,中央政府及各地市政府都有列出建議文本,字眼盡量使用該文本便可。
「訂金」vs「定金」
需留意「訂金」與「定金」的分別。「訂金」是意向,如沒有履行,「訂金」可以退回買家;「定金」是承諾,如未能履行承諾,「定金」不能退回,且需承擔相關賠償責任。
條款
與香港一樣,簽約時要留意交樓日期、辦契證期限 、單位面積、承諾單位質量、物業管理事項、違約條款等細節,並切忌合同內出現空白位置,防止簽署後對方擅自增加條款。必要時可要求開發商準確解釋合同條款。
證件
按「惠港16條」現時僅需提供身份證明文件(香港身份證和回鄉證)、無房證明和書面承諾,即可購房。須與地產商簽訂《認購書》,或者直接簽訂《商品房預售合同》或《商品房銷售合同》。然後辦理合同登記備案,之後等竣工交樓。
在內地,除了購房本身的資金,還要支付以下稅款和雜費:




客戶選擇一次性付清樓款,內地大部分開發商都會要求交清首付後7-14天支付剩餘全款;若客戶來中銀香港辦理大灣區「置業易」按揭貸款可彈性處理,於約1個月內完成首期支付。


無論支付訂金、一次過全現金支付、首期抑或尾數,都涉及將大額資金調撥至內地。最合規的方法就是經銀行匯款。客戶可將外幣匯款至客戶在內地的 I 類賬戶並轉為人民幣,即內地常提及的結匯(註6)。辦理結匯時,須向銀行提供資金用途證明,例如買賣認購書,以方便銀行向內地外管局報備。
一般香港市民親身到內地銀行開立 I 類賬戶需要提供以下文件及資料,個別銀行要求可能有所分別,出發前要搞清楚。
1)香港永久性居民身份證
2)回鄉證
3)內地實名登記移動電話號碼
4)香港住址證明
5)內地地址
如希望開立全功能 I 類賬戶,可透過中銀香港轉介或直接親臨內地中國銀行任何一間分行辦理。
一般情況下,内地開發商只接受刷内地銀行發行的借記卡支付購房訂金或首期。中銀香港銀聯借記卡可加大銀聯消費限額予香港人,用於在內地支付首期,客戶若透過中銀香港申請大灣區按揭貸款,即可支付指定內地開發商及樓盤之首期,每日高達人民幣100萬元。詳情請致電中銀香港按揭專綫 +852 3988 2888 查詢。
註:中銀香港銀聯借記卡為中銀香港的產品,並只限於在香港地區提供。
(註1) | 商品房泛指任何由開發商建造、以商品形式發售的物業,其實即是普通民居,地皮規劃主要為居住用途。 |
(註2) | 公寓房是包含商用性質的物業,可在任何用途的地皮上興建,商住兩用,可能包含不同生活設施,又可細分為住宅公寓、服務式公寓、酒店式公寓、青年公寓、白領公寓、青年SOHO等多種形態。 |
(註3) | 「五證」包括《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建築工程施工許可證》和《商品房銷售(預售)許可證》。 |
(註4) | 「二書」指《住宅質量保證書》及《住宅使用說明書》,前者是開發商向買家承諾新樓質量的文件,列明檢驗品質、維修範圍、維修責任等,是新屋執漏的依據,後者則具體說明單位平面圖、結構、水電煤公共設施等事項。 |
(註5) | 「開發商」 即房地產開發商(與香港特別行政區的地產開發商相類似)。 |
(註6) | 「結匯」 指個人按照外匯管理規定向銀行賣出外匯。 |


香港人到大灣區内地城市置業,可按需要而決定在內地或香港申請按揭。




在香港申請大灣區内地物業按揭貸款,享受「港息、港元、在港申請」之便利,更有3款不同計劃,配合客戶需要。
「置業易」按揭貸款
「置業易」物業抵押貸款
「置業易」私人貸款
中銀香港賬戶
如希望查詢國內人民幣按揭服務,請與內地中國銀行分行聯絡。
註:中銀香港大灣區「置業易」服務為中銀香港的產品,並只限於在香港地區銷售和提供。


樓盤落成,距離成為業主又邁進一步!開心住到新房子前,仍要注意收樓事項。在內地新樓竣工,開發商辦理「大確權」及領取《房地產權屬證明書》後,便可向買家發出「小確權」及《房地產權證》。
開發商一般會在交樓後90天內為準業主辦理產權證,交樓時會同時告知買家繳納維修基金,如需調查建築質量,還可查驗開發商的《工程驗收證》。
驗樓工作基本上與香港一樣,需檢驗漏水、結構、地板、牆紙等問題,買家同樣可以聘請合資格人士協助驗樓,可以由香港帶同驗樓師驗樓,內地地產商也大多提供驗樓專家協助。
還記得購房篇提到的「五證二書」嗎?當中的「二書」《住宅質量保證書》及《住宅使用說明書》是時候派上用場。驗樓時依足這兩份文件比較,若有不同便可向驗收工作人員反映,請發展商盡快改善。


開心收樓後就可以入住啦!購入單位需駁通水電煤等公用服務,一般需要業主自行向有關公用服務機構提交居住證明以開通服務,通常可以網上申請,並準備好內地電話號碼。開通服務後可購買充值卡,透過銀行充值,或透過電子支付繳費。各內地城市,或市内不同小區,都有機會有不同處理方法,可向管理公司查詢清楚。
只要透過中銀香港的大灣區「開戶易」服務見證開立内地中國銀行賬戶,即可輕鬆綁定內地主流手機電子支付應用程式,配合跨境電子錢包,便可解決繳費事項。
家居保險、火險等,一般保險公司都有售。
註:中銀香港大灣區「開戶易」服務及跨境電子錢包BoC Pay+為中銀香港的產品,並只限於在香港地區提供。


要放售內地住宅,首先要留意自己擁有住宅的年期,各年期二手樓交易繳稅也有所分別。例如購買未滿兩年的普通住宅,賣家需支付約5%增值稅(又稱營業稅);持有年期少於5年、或賣家持有多於一套住宅,賣家需支付個人所得稅(20%);還要支付城市維護建設稅及教育附加費等不同徵費。
放盤通常會找內地經紀代勞,可以瞭解清楚所需文件,例如房產證等,做好準備方可減少來往香港和內地的次數。不過亦需做好心理準備,買家準備文件及申請按揭等,都需一段時間,買家確定購買後亦不能立即完成交易。
賣樓套現的資金,首先放於內地銀行戶口,再匯回香港。匯款回香港時,基本上與一般內地的資金管制措施一致。


日常乘車、食飯、購物、消閑,全部都要花錢。內地流行手機付款,電子支付已非常普及。若想在大灣區内地城市過潮人生活,抑或應付生活必需,要先處理內地電子支付戶口,最好再辦妥一張能在內地付款的信用卡。
暢遊粵港澳,一卡通行大灣區現在只需要一張中銀雙幣卡<大灣區一卡通>,就可以通行大灣區:可拍卡乘搭廣州地鐵、深圳地鐵、指定深圳出租車和廣深城際和諧號,體驗移動支付便利。BoC Pay+及其他手機簽賬享高達4%現金回贈,海外簽賬享0%手續費優惠。綁定一站式跨境支付手機應用程式,毋須另外在內地開立銀行賬戶,就可掃碼付款,更可用積分抵銷簽賬,盡享消費便利。
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港人生活小百科香港特區政府製作了「港人内地生活小百科」,包含了不同生活範疇的資料,如有更多疑問,可到這個網站瀏覽: https://www.gdeto.gov.hk/tc/useful_info/guide.html


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去哪裡看症求醫?
在內地求醫一般前往醫院門診。醫院又分為公立、民營和外資3類,而根據當局評審醫療水平,又可分為甲、乙、丙三等,其中三級醫院增設特等,因此共分三級十等,其中「三級甲等醫院」是現時國內等級最高的醫院,可提供高水準專科醫療,並執行高等教育及科研任務。 門診程序為掛號分診、排隊候診、醫生問診、繳費檢查檢驗、開處方、以及根據處方繳費和取藥。掛號有很多方法,可在醫院現場掛號,也可透過電話、網上、微信、手機App等方法預約掛號。 港人若想在大灣區過退休生活,都會重視醫療配套的問題。目前,在大灣區中深圳以及廣州會有港資營運的醫院及門診,以香港的服務標準應診。雖然內地生活物價較低,但是要使用港資醫療機構,收費與香港私家醫院相約。以廣州某間港資醫療機構的門診診療費為例,家庭醫生科每次收費約為人民幣600元,專科約為人民幣1,000元。 |
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需要增加甚麼醫療保障?
香港人在內地工作居住,需要向「五險一金」供款(註1),其中一項社保便是醫療,但社保中的基本醫療保險未必能應付到醫療全費,需要考慮是否另外自己買保險。 |
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醫療保障
中銀香港提供由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保的「中銀環球醫療保障計劃」,提供保障全面、保額充裕及靈活周全的環球醫療保障,終身賠償額可高達港幣6,600萬元,涵蓋住院及手術費用,更提供嚴重疾病的治療保障、出院後康復治療服務等。 |
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意外保障
亦提供有由中銀集團保險承保的「人身意外綜合保障計劃」,提供高達港幣400萬元意外身亡或永久完全傷殘雙倍賠償,及高達港幣5萬元的醫療費用保障。 |
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旅遊保障
中銀香港亦針對前往大灣區内地城市,特設由中銀集團保險承保的「大灣區旅遊保障計劃」,在香港以外任何大灣區内地城市,無論是暢遊、公幹或短期遊學,均可獲享周全保障。 |


若計劃到大灣區内地城市創業,亦可享受一次性創業資助、租金補貼、創業擔保貸款貼息等就業創業扶持政策。談到創業,很多人想到深圳一流的創業和科技氣氛,更有多個青年創新創業基地,如深圳虛擬大學園等。除此之外,其他大灣區内地城市亦制訂扶持港澳青年創業的措施,設立多個創新創業基地,例如廣州的海珠區創新創業港澳青年服務中心、珠海的橫琴‧澳門青年創業谷、東莞的粵港青年創業孵化(莞城)基地、惠州市青年創新創業(大亞灣)示範基地等。
中銀香港聯同大灣區共同家園青年公益基金、廣東省青年聯合會、香港青年聯會及澳門青年聯合會攜手推出「大灣區青年卡」,是一張提供灣區支援及生活便利的綜合青年服務卡。「大灣區青年卡」接通大灣區青年基金的 YO PLACE 青年服務平台(www.yoplace.org.hk)及各青年聯會,提供一站式資訊、專業諮詢及當地支援服務。
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(註1) | 「五險一金」指國內地區勞動者所享有的社會保險福利的一種通俗化稱呼,其中「五險」是指包括養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險在內的五種社會保險,「一金」是指住房公積金。 |
提示:借定唔借?還得到先好借!
一般條款及細則:
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