愈来愈多香港人在大湾区内地城市生活。有年轻人创业就业,游走大湾区工作,有人北上退休,享受更大的居住空间,有人想有自家度假屋,长假时北上度假。很多人开始有湾区置业的想法,在选择落脚点前,都希望能够较全面地了解各城市的特色和生活配套,买房时更要了解各地的房屋政策及购买程序。

大湾区内地城市有哪些?

大湾区包括香港、澳门两个特别行政区,以及广东省广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆九市,各有特色:

注:
1. 常住人口数量截至2020年底
2. 数据来源:中国房价行情网
想在大湾区内地城市自驾?

在内地生活,能够自行驾车会方便很多。深圳湾警医邮服务站距离口岸仅步行15分钟距离,提供「体检+拍照+业务受理+证件邮寄到家」一站式换领内地驾驶执照服务,包括:香港居民免试换证、驾驶证补证、驾驶证换证、驾驶证转入换证、驾驶证降级、补换行驶证、补换领合格标志、6年免检、新车临时号牌、机动车驾驶人联系方式变更、机动车所有人联系方式变更等11项业务。申请人只须携带香港身份证、回乡证和香港驾驶证,便可免费预约使用这个服务。有关谘询电话为+86 755 8827 7214

香港人可以在大湾区内地城市购房吗?

当然可以!2019年中央颁布「惠港16条」,便利港人在大湾区内地城市购房,豁免在当地居住、学习或工作及缴纳个人所得税及社保的条件。购房前 ,除需留意交易程序、所需提交之文件、购房限制等方面,香港人与当地人要求可能仍有分别,购房前要搞清楚。另外,亦需注意各城市对港澳居民的不同政策。

有哪些限购政策要留意?

内地城市与香港一样,亦设有楼价调控政策,各城市有自己的房市调控政策,一般涉及限购多少房、按揭成数、购入后多久才能转售等。例如,现时深圳较严格,非深圳户籍人士每个家庭限购一房,须提供5年社保或纳税证;珠海对非户籍人士也限购一房,但只有少数情况才要求出示社保和纳税证明;而中山容许非户籍人士最多购两房,但要出示社保或纳税证明。在计划购房前,应先了解相关城市的最新政策。

开设内地银行户口时,要注意中国人民银行把个人银行账户分为3类,3类均可与内地电子钱包绑定,可按需要选择开户类别。

以下是3类个人银行账户的分别:

暂未决定购房的话,动身前往大湾区内地城市前,都可以先透过中银香港大湾区「开户易」服务,足不出港见证开立内地中国银行账户,轻松绑定内地主流手机电子支付应用程式,配合跨境电子钱包 logo-boc,为北上出行做好准备!

有效的开户文件#

(1) 香港永久性居民身份证及
(2) 回乡证

此外,还有限额更低的III类账户,确保安全。

#申请人需年满18岁且持有中银香港个人银行账户,申请人亦需要提供一个本人登记的香港或内地手机号码,否则会影响绑定内地电子支付工具。内地银行账户服务由内地中国银行提供并受其条款及细则约束。

在中银香港办理大湾区「开户易」,身在香港,只需以3个步骤,就能办理:

注:中银香港大湾区「开户易」服务及跨境电子钱包BoC Pay为中银香港的产品,并只限于在香港地区提供。

内地居住用物业分为「商品房」(注1) 「公寓房」(注2)。两者涉及的权益和生活配套有很大分别,购房前必须弄清楚购入的单位属于哪一类。

香港人可以经什么途径找房子 ?

香港人在内地购房,可选择经在香港的中介,或接触内地开发商(注5),不过内地开发商一般都会另行安排一个内地销售员跟进,较少直接与买家交涉。所以客户在香港找熟悉大湾区楼市的香港代理,会比较清楚涉及跨境的汇款、文件往来等问题。香港代理通常亦会举办「睇楼团」,潜在买家可实地考察楼盘及周边环境,再做决定。

怎样预防「烂尾楼」?

在内地购房,可选择有信誉的开发商,避免买入「烂尾楼」,最基本要检查「五证二书」。开发商拥有「五证」(注3),才能合法卖楼。「二书」(注4)则是收楼时,防止「货不对办」的凭据。

签约购房有什么要注意?

住房合同
须前往房屋所在地的房管部门办理房屋买卖合同的手续,并尽量使用规范的合同文本,中央政府及各地市政府都有列出建议文本,字眼尽量使用该文本便可。

「订金」vs「定金」
需留意「订金」与「定金」的分别。「订金」是意向,如没有履行,「订金」可以退回买家;「定金」是承诺,如未能履行承诺,「定金」不能退回,且需承担相关赔偿责任。

条款
与香港一样,签约时要留意交楼日期、办契证期限 、单位面积、承诺单位质量、物业管理事项、违约条款等细节,并切忌合同内出现空白位置,防止签署后对方擅自增加条款。必要时可要求开发商准确解释合同条款。

证件
按「惠港16条」现时仅需提供身份证明文件(香港身份证和回乡证)、无房证明和书面承诺,即可购房。须与地产商签订《认购书》,或者直接签订《商品房预售合同》或《商品房销售合同》。然后办理合同登记备案,之后等竣工交楼。

内地购房需要支付什么税款和杂费?

在内地,除了购房本身的资金,还要支付以下税款和杂费:

客户选择一次性付清楼款,内地大部分开发商都会要求交清首付后7-14天支付剩余全款;若客户来中银香港办理大湾区「置业易」按揭贷款可弹性处理,于约1个月内完成首期支付。

怎样汇钱到内地?

无论支付订金、一次过全现金支付、首期抑或尾数,都涉及将大额资金调拨至内地。最合规的方法就是经银行汇款。客户可将外币汇款至客户在内地的 I 类账户并转为人民币,即内地常提及的结汇(注6)。办理结汇时,须向银行提供资金用途证明,例如买卖认购书,以方便银行向内地外管局报备。

一般香港市民亲身到内地银行开立 I 类账户需要提供以下文件及资料,个别银行要求可能有所分别,出发前要搞清楚。
1)香港永久性居民身份证
2)回乡证
3)内地实名登记移动电话号码
4)香港住址证明
5)内地地址

如希望开立全功能 I 类账户,可透过中银香港转介或直接亲临内地中国银行任何一间分行办理。

中银卡银联购房消费

一般情况下,内地开发商只接受刷内地银行发行的借记卡支付购房订金或首期。中银香港银联借记卡可加大银联消费限额予香港人,用于在内地支付首期,客户若透过中银香港申请大湾区按揭贷款,即可支付指定内地开发商及楼盘之首期,每日高达人民币100万元。详情请致电中银香港按揭专綫 +852 3988 2888 查询。

注:中银香港银联借记卡为中银香港的产品,并只限于在香港地区提供。

大湾区小字典
(注1) 商品房泛指任何由开发商建造、以商品形式发售的物业,其实即是普通民居,地皮规划主要为居住用途。
(注2) 公寓房是包含商用性质的物业,可在任何用途的地皮上兴建,商住两用,可能包含不同生活设施,又可细分为住宅公寓、服务式公寓、酒店式公寓、青年公寓、白领公寓、青年SOHO等多种形态。
(注3) 「五证」包括《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》和《商品房销售(预售)许可证》。
(注4) 「二书」指《住宅质量保证书》及《住宅使用说明书》,前者是开发商向买家承诺新楼质量的文件,列明检验品质、维修范围、维修责任等,是新屋执漏的依据,后者则具体说明单位平面图、结构、水电煤公共设施等事项。
(注5) 「开发商」 即房地产开发商(与香港特别行政区的地产开发商相类似)。
(注6) 「结汇」 指个人按照外汇管理规定向银行卖出外汇。

香港人到大湾区内地城市置业,可按需要而决定在内地或香港申请按揭。

在香港申请大湾区内地物业按揭贷款,享受「港息、港元、在港申请」之便利,更有3款不同计划,配合客户需要。

「置业易」按揭贷款

适用情况
大湾区内地城市指定一手自住房屋
特点
按揭贷款提供以港元最优惠利率基准的利率,借港元还港元,同时可在港申请
申请流程
填写申请表和准备所需文件
成功批核后,到银行签署贷款文件
委托内地律师代办抵押登记
签署境内外法律及贷款文件
前往内地中国银行指定分行办理贷出手续

「置业易」物业抵押贷款

适用情况
已持有大湾区内地城市不动产权证物业
特点
利用物业抵押贷款,将物业作抵押套取现金,应付资金需要
申请流程
填写申请表和准备所需文件
成功批核后,到银行签署贷款及抵押登记文件
委托内地律师代办抵押登记
完成抵押登记后,放款至客户的中银香港账户

「置业易」私人贷款

适用情况
于大湾区生活有短期融资需要
特点
毋须抵押不动产权证,提供轻松快捷,简单方便的融资方案
申请流程
填写申请表和准备所需文件
成功批核后,签署相关文件
放款至客户
中银香港账户

如希望查询国内人民币按揭服务,请与内地中国银行分行联络。

注:中银香港大湾区「置业易」服务为中银香港的产品,并只限于在香港地区销售和提供。

怎样确认我的业权?

楼盘落成,距离成为业主又迈进一步!开心住到新房子前,仍要注意收楼事项。在内地新楼竣工,开发商办理「大确权」及领取《房地产权属证明书》后,便可向买家发出「小确权」及《房地产权证》。

开发商一般会在交楼后90天内为准业主办理产权证,交楼时会同时告知买家缴纳维修基金,如需调查建筑质量,还可查验开发商的《工程验收证》。

怎样验楼?

验楼工作基本上与香港一样,需检验漏水、结构、地板、牆纸等问题,买家同样可以聘请合资格人士协助验楼,可以由香港带同验楼师验楼,内地地产商也大多提供验楼专家协助。 

还记得购房篇提到的「五证二书」吗?当中的「二书」《住宅质量保证书》及《住宅使用说明书》是时候派上用场。验楼时依足这两份文件比较,若有不同便可向验收工作人员反映,请发展商尽快改善。 

开心收楼后就可以入住啦!购入单位需驳通水电煤等公用服务,一般需要业主自行向有关公用服务机构提交居住证明以开通服务,通常可以网上申请,并准备好内地电话号码。开通服务后可购买充值卡,透过银行充值,或透过电子支付缴费。各内地城市,或市内不同小区,都有机会有不同处理方法,可向管理公司查询清楚。

 

只要透过中银香港的大湾区「开户易」服务见证开立内地中国银行账户,即可轻松绑定内地主流手机电子支付应用程式,配合跨境电子钱包,便可解决缴费事项。

 

家居保险、火险等,一般保险公司都有售。

注:中银香港大湾区「开户易」服务及跨境电子钱包BoC Pay为中银香港的产品,并只限于在香港地区提供。

卖楼涉及什么征税?

要放售内地住宅,首先要留意自己拥有住宅的年期,各年期二手楼交易缴税也有所分别。例如购买未满两年的普通住宅,卖家需支付约5%增值税(又称营业税);持有年期少于5年、或卖家持有多于一套住宅,卖家需支付个人所得税(20%);还要支付城市维护建设税及教育附加费等不同征费。

放盘找哪个地方的经纪?

放盘通常会找内地经纪代劳,可以了解清楚所需文件,例如房产证等,做好准备方可减少来往香港和内地的次数。不过亦需做好心理准备,买家准备文件及申请按揭等,都需一段时间,买家确定购买后亦不能立即完成交易。

卖楼资金可以汇回香港?

卖楼套现的资金,首先放于内地银行户口,再汇回香港。汇款回香港时,基本上与一般内地的资金管制措施一致。

日常乘车、食饭、购物、消闲,全部都要花钱。内地流行手机付款,电子支付已非常普及。若想在大湾区内地城市过潮人生活,抑或应付生活必需,要先处理内地电子支付户口,最好再办妥一张能在内地付款的信用卡。

畅游粤港澳,一卡通行大湾区

现在只需要一张中银双币卡<大湾区一卡通>,就可以通行大湾区:可拍卡乘搭广州地铁、深圳地铁、指定深圳出租车和广深城际和谐号,体验移动支付便利。BoC Pay及其他手机签账享高达4%现金回赠,海外签账享0%手续费优惠。绑定一站式跨境支付手机应用程式,毋须另外在内地开立银行账户,就可扫码付款,更可用积分抵销签账,尽享消费便利。

以上各项产品优惠及服务,须受有关条款及细则约束,详情请浏览 www.bochk.com/s/a/gba_s

提示:借定唔借?还得到先好借!

港人生活小百科

香港特区政府制作了「港人内地生活小百科」,包含了不同生活范畴的资料,如有更多疑问,可到这个网站浏览: https://www.gdeto.gov.hk/sc/useful_info/guide.html

去哪里看症求医?

在内地求医一般前往医院门诊。医院又分为公立、民营和外资3类,而根据当局评审医疗水平,又可分为甲、乙、丙三等,其中三级医院增设特等,因此共分三级十等,其中「三级甲等医院」是现时国内等级最高的医院,可提供高水准专科医疗,并执行高等教育及科研任务。

门诊程序为挂号分诊、排队候诊、医生问诊、缴费检查检验、开处方、以及根据处方缴费和取药。挂号有很多方法,可在医院现场挂号,也可透过电话、网上、微信、手机App等方法预约挂号。

港人若想在大湾区过退休生活,都会重视医疗配套的问题。目前,在大湾区中深圳以及广州会有港资营运的医院及门诊,以香港的服务标准应诊。虽然内地生活物价较低,但是要使用港资医疗机构,收费与香港私家医院相约。以广州某间港资医疗机构的门诊诊疗费为例,家庭医生科每次收费约为人民币600元,专科约为人民币1,000元。

需要增加什么医疗保障?

香港人在内地工作居住,需要向「五险一金」供款(注1),其中一项社保便是医疗,但社保中的基本医疗保险未必能应付到医疗全费,需要考虑是否另外自己买保险。

医疗保障

中银香港提供由中银集团保险有限公司(「中银集团保险」)承保的「中银环球医疗保障计划」,提供保障全面、保额充裕及灵活周全的环球医疗保障,终身赔偿额可高达港币6,600万元,涵盖住院及手术费用,更提供严重疾病的治疗保障、出院后康复治疗服务等。

意外保障

亦提供有由中银集团保险承保的「人身意外综合保障计划」,提供高达港币400万元意外身亡或永久完全伤残双倍赔偿,及高达港币5万元的医疗费用保障。

旅游保障

中银香港亦针对前往大湾区内地城市,特设由中银集团保险承保的「大湾区旅游保障计划」,在香港以外任何大湾区内地城市,无论是畅游、公干或短期游学,均可获享周全保障。

若计划到大湾区内地城市创业,亦可享受一次性创业资助、租金补贴、创业担保贷款贴息等就业创业扶持政策。谈到创业,很多人想到深圳一流的创业和科技气氛,更有多个青年创新创业基地,如深圳虚拟大学园等。除此之外,其他大湾区内地城市亦制订扶持港澳青年创业的措施,设立多个创新创业基地,例如广州的海珠区创新创业港澳青年服务中心、珠海的横琴‧澳门青年创业谷、东莞的粤港青年创业孵化(莞城)基地、惠州市青年创新创业(大亚湾)示范基地等。

怎样赚尽优惠?

中银香港联同大湾区共同家园青年公益基金、广东省青年联合会、香港青年联会及澳门青年联合会携手推出「大湾区青年卡」,是一张提供湾区支援及生活便利的综合青年服务卡。「大湾区青年卡」接通大湾区青年基金的 YO PLACE 青年服务平台(www.yoplace.org.hk)及各青年联会,提供一站式资讯、专业谘询及当地支援服务。

1. 于内地、香港、澳门消费享5%现金回赠
2. 轻松拍卡乘搭湾区交通工具(如广州及深圳地铁),方便快捷
3. 中国移动香港提供专属月费优惠及赠内地电话号码
4. 中石化(香港)汽油专属挂牌价折扣每公升高达港币5元

受条款约束,详情请浏览www.bochk.com/s/a/gbayouth

大湾区小字典
(注1) 「五险一金」指国内地区劳动者所享有的社会保险福利的一种通俗化称呼,其中「五险」是指包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险在内的五种社会保险,「一金」是指住房公积金。

提示:借定唔借?还得到先好借!

一般条款及细则:
以上产品、服务及优惠受有关条款及细则约束,详情请参阅有关宣传品或向中国银行(香港)有限公司(「中银香港」)职员查询。中银香港保留随时修订、暂停及取消上述产品、服务与优惠及修订其条款与细则的酌情权。如有任何争议,中银香港将保留最终决定权。

重要注意事项:
以上所载的资料更新于 2021 年 9 月。本攻略并非旨在提供任何意见,因此,任何人不应赖以作为有关此方面的用途。本攻略及其内容不构成,也不应被诠释为提供任何专业意见、或任何产品或服务的要约、招揽或建议。以上部份资料源自第三者提供的讯息,虽然有关资料乃源自中银香港认为可靠的来源,中银香港概不就以上所提供的资料或意见的准确性、完整性或正确性作出任何陈述、保证或承诺,亦不会就任何人士因直接或间接使用以上的资料或意见(全部或任何部份) 而引致的损失承担任何法律责任。本攻略的资料内容可随时予以修改,不作另行通知。中银香港明确禁止任何未经书面许可、以任何方式(不论全部或部份)引用、复制或转发本概览的行为。对于第三者因此等行为而引起的任何后果,中银香港概不承担任何法律责任。

大湾区「开户易」服务条款及细则:
  • 中国银行(香港)有限公司(「中银香港」)提供的大湾区「开户易」服务(「本服务」)只适用于个人银行客户。
  • 上述产品、服务与优惠受有关条款约束,详情请参阅相关宣传品或向中银香港职员查询。
  • 中银香港保留随时修订、暂停或取消上述产品、服务与优惠以及修订有关条款的酌情权。
  • 如有任何争议,中银香港保留最终决定权。
  • 流动支付电子支付工具为第三者的流动支付电子支付工具。流动支付电子支付工具的使用条款须受供应商的相关条款所约束。中银香港并非流动支付电子支付工具的供应商。中银香港既不就有关产品及/或服务上之一切作出任何保证,或对于使用其产品及/或服务时所构成之后果负责。客户如对流动支付电子支付工具内之产品及/或服务有任何查询、意见、索偿、投诉及/或纠纷,请直接与有关供应商联络。中银香港恕不承担任何责任。
  • 中银香港并无审阅或核实且概不就使用该第三方流动支付电子支付工具内的资讯或其刊载或提供的资料、産品或服务或私隐惯例所産生的任何损失承担责任(不论疏忽或其他方式)。中银香港并非认同或推荐该流动支付电子支付工具所刊载或提供的任何资讯、资料、産品或服务,中银香港亦概不就该等流动支付电子支付工具所刊载或提供的资讯、资料、産品或服务的任何的不确或失当负责。请审阅有关第三方流动支付电子支付工具载有的条款及条件、相关免责声明及私隐政策。
  • 客户需自行支付使用及/或下载中银香港流动应用程式或手机/网上银行所产生的相关数据费用。请透过官方软件应用商店或中银香港网页下载中银香港流动应用程式,并注意搜寻的识别字样。浏览人士使用中银香港流动应用程式或手机/网上银行即表示同意中银香港于流动应用程式或手机/网上银行不时所载之免责声明及政策。
  • 如中、英文版本有任何歧异,概以中文版本为准。