醫療保險不可免
最近，醫療保險成為大眾熱話，當中以提供扣稅優惠的自願醫保尤其受到關注。人口老化情況持續，平均壽命延長，市民自然擔心醫療開支負擔隨之增加。除此之外,隨著醫療費用每年增加，巿民如不早作規劃，或許只可以選擇公營醫療服務。然而，輪候公營醫療服務的人數也在不斷增加。為自己日後提供更好的醫療保障和選擇，購買醫保是明智的做法。本文談論投保醫保前需要考慮的事項，讓各位讀者參考。
保障範圍和年期要知清楚
醫療保險基本分為住院、門診、危疾等類別。在選購保險產品時，必須留意項目保額及保障期是否符合需要，以及自己負擔保費的能力。以實報實銷的住院醫療產品為例，每一個賠償項目(例如醫生巡房費、麻醉師費等)都有個別金額及整份保單計的上限，超出上限的開支由受保人自付。保障年期也十分重要，部分保單到受保人70歲便告終止，低於統計處預期香港人的平均壽命。
此外，一般住院醫療保險設有「等候期」，而投保前已存在的傷病不會受保。部分保險公司會就個別疾病（例如婦科病）訂立更長的等候期，如在期內罹患疾病並接受治療，未必會獲得賠償。在簽訂保險合約前，最好先做功課，瞭解自身需要及市場產品，再向保險中介人尋求專業建議，才作出投保決定，還要細閱保單的受保範圍、條款、細則和風險包括不保事項條款。
留意住院定義及調整保費周期
醫療科技進步，配套服務也日趨完善，更多小手術可以在日間手術中心完成，例如腸胃鏡、白內障手術等，無需入院留醫，節省病人時間和金錢。市面上有醫療保險產品訂明，手術必須在醫院內進行、有實際醫療需要及費用符合一般市場水平，才會獲得賠償。換言之，若受保人在日間手術中心進行腸胃鏡手術，有機會不能申索住院醫療賠償。
還需留意的是，醫療保險產品的保費率是可以調整的。通常除了按年歲提高保費外，保險公司可能因應賠償紀錄和醫療通脹而作出上調，對於年近退休的人士或會構成長期的額外開支。因此，在選購醫療保險產品時，投保人需將其保費繳付能力必須一併考慮在內。
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