癌症丶肺炎及心脏病是香港三大头号「杀手」，每年都夺去数以万计的生命。根据医院管理局旗下香港癌症资料统计中心资料显示¹，2018年就有高达 34,028宗的癌症新增个案，创有纪录以来新高，按年上升2.9% 。以中银人寿2019年公布的理赔数据作参考²，危疾赔偿中就有64%是癌症个案，18%是心脏病，一共占整体索偿个案的八成，其余约一成个案是中风。

一般危疾保险最大的特点是当受保人确诊患上保单上列明的任何一种危疾时，不论有否治疗，保险公司均会提供赔偿，充当应急钱，让受保人继续维持日常生活开支。

现时，市面上很多危疾保险产品就多于100种疾病提供保障，有些受保的疾病更高达150种。但危疾保险是不是承保愈多疾病种类就愈理想呢？投保人须考虑自己需要有多全面的危疾保障，因为理论上来说，受保疾病愈多，保费就会愈贵，而有些疾病的索偿率亦较低。市场上也有其他产品只针对保障某几种常见都市疾病，如：癌症丶心脏病丶中风等，供市民选择。

人在一生中有机会患上多种危疾，也会旧病复发，特别是癌症。因此，部份危疾保险包括「多次赔偿」条款，即在首次赔偿后，受保人如被再次诊断患上危疾，只要符合指定条件，仍能获得赔偿。值得留意的是，不同保险公司对旧病复发的定义各有不同，而且承保每种疾病的索偿次数亦各异，索偿之间会设有「等候期」。保单条款一般也会列明等候期，只会为等候期后的复发危疾或新确诊的危疾作出赔偿，而计算等候期亦因保单而异。市场上有各式各样的危疾产品，投保人要小心阅读产品详情，不能一概而论。

另一项需要留意的地方就是有一些危疾保险产品只会保障至85岁，而有一些产品却保障至100岁。除此之外，投保人也要留意保障范围，了解保单涵盖的疗法是否充足，是否包括医治癌症的标靶治疗及免疫治疗，什至是一些最新推出市场的药物和疗程。

严重疾病有时可能需要两至三年的复原期和休养期，因此，市场上有人建议保额设在年收入的两至三倍。当然，每个人的情况不同，考量的因素也会不一样，如您是经济支柱，除了养育子女，还要供养父母，那么保额可能就要再提升了。

受保危疾数量或赔偿次数愈多，是否就是好的保险产品？每一种产品都适合不同人的需要，没有绝对的标准，重「量」之余也要重「质」。总而言之，消费者于购买危疾保险前，应衡量自己的保险需要及负担能力，详细阅读保单文件的受保范围丶条款丶细则和风险包括不保事项条款，以选择合适的危疾保险。